クレカの選び方の極意！2025年最新版！究極&最強のおすすめのクレジットカード

「自分にあったクレジットカードを知りたい人！」
「どんなクレジットカードがいいかわからない人！」

そんなクレジットカードの悩みを持つ方にこの記事はピッタリです。

本記事では、クレジットカードの選び方から、おすすめのクレジットカードまで幅広く紹介していきます。

クレジットカードの選び方は７つ

まずはクレジットカード初心者に向けて、クレジットカードの選び方を紹介します。

1. 年会費

クレジットカードの年会費は５通りあります。

永年無料は「長い間は無料」将来的に年会費が有料になる可能性ありますが、永久無料は将来的に年会費が有料になることはありません。

かといって、年会費永年無料クレジットカードの年会費が上がることはほぼないと言っていいでしょう。

初心者は永年無料のクレカを選びましょう！

2. ポイント還元

カードごとにポイント還元率が違うと決済額によってお得に節約できるかどうかが変わってきます。

将来的にポイント還元があるカードはポイント還元がないカードと比べて、獲得ポイントが大きく異なってきます。

ポイント還元率が高いクレジットカードを選びましょう。

3. 優待・特典

クレジットカードには優待や特典が揃っています。

わかりやすい例は以下です。

• 対象のお店で利用するとポイント還元率がアップ
• 国内47箇所、海外2箇所の空港ラウンジが使える
• 旅行傷害保険で一番使う傷害・疾病治療保険が300万円付帯
• ショッピング保険が最大50万円付帯
• 24時間365日利用できるコンシェルジュサービス
• 2名予約で1名分のコース料理が無料になるダイニング・レストラン優待
• カードを保有しているだけで高級ホテルグループ上級会員の資格が付与
• 新規入会キャンペーン

など多くの特典が存在します。

初級者は対象のお店でポイント還元率が上がるお得なクレカを選びましょう！

4. ポイント交換先

ポイント交換先を重視して選ぶのも１つの手段です。

たとえばポイント貯めて、そのポイントをアマゾンギフトカードに交換したい人は、アマギフに交換できるクレカを選ぶべきですし、カードの利用額に充当したい人は、等価で利用額に充当できるカードを選びます。

ポイントを貯めてそのポイントでクレカ積立したいのに、クレカ積立できないポイントを貯めていた場合は、ポイントの意味がないです。

貯めたポイントの出口をどうするか、どこで使うかを考えてカードを選びましょう！

5. メインカードとサブカード

年会費とポイント還元、優待・特典、ポイント交換先を考慮しつつ、初心者や中級者、上級者に分けてメインカードとサブカードの２枚の選び方を解説していきます。

クレカ初心者のメインカード

メインカードは加盟店決済で常に１％のポイント還元の万能型クレジットカードを選びます。

たとえば、JCBカードWは基本還元率１％なので、お得にJCB加盟店で決済できます。

つまり、どこのお店・どのネットショップでも１％取れるクレジットカードを選ぶべきです。

JCBカードW

• 【年会費ずっと無料】
  常にポイント２倍以上！
• 【プライバシー重視】
  裏面に番号なしのカードを選択できる
• 即日最短５分で発行可能※
• Amazon利用でポイント４倍とお得
• スタバアプリにチャージでポイント１１倍
• 初めてクレカ持つ人、Amazonやスタバ利用者におすすめ

公式サイトへ

・お得重視におすすめ！スタバとAmazonで最強のJCBカードW

クレカ初心者のサブカード

サブカードは自分がよく利用するお店でお得になる特化型クレジットカードを選びます。

わかりやすくいうと、三井住友カード（NL）は対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※なので特定の店舗でお得になります。

つまり、よく行くお店やよく利用するネットショップで大きな還元が受けられるクレジットカードを選ぶべきです。

まとめると、メインカードで利用しつつ、サブカードを特定のお店で使うことで最大限のお得を受け取り節約に繋げることができます。

三井住友カード（NL）

• 【年会費永年無料】
  対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
• 【プライバシー重視】
  カード両面番号レスなのでセキュリティ対策問題なし
• 最短10秒で即時発行 （※即時発行ができない場合があります。）
• SBI証券口座を開設して本カードでクレカ積立をすると最大0.5%ポイント付与
  ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください
• 学生なら対象のサブスクや携帯料金の支払いで最大10%ポイント還元※
• 家族ポイントで最大+5%のポイント還元
• 対象のコンビニ・飲食店をよく使う人におすすめ

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・学生におすすめ！対象のコンビニ・飲食店でお得な三井住友カード（NL）

クレカ中級者のメインカードとサブカード

クレカ中級者はゴールドカードを視野に入れておくべきでしょう。

たとえば、空港ラウンジが使える特典を重視したり、高級ホテルグループの上級会員の資格を重視したり、特典は様々にあります。

・おすすめのゴールドカード

クレカ上級者のメインカードとサブカード

クレカ上級者はプラチナカードを選択肢として考えるべきです。

わかりやすくいうと、コンシェルジュサービスの活用やダイニング・レストラン優待、付帯保険を重視することもできます。

・おすすめのプラチナカード

6. 国際ブランド

１枚目はJCB、２枚目はVisaというふうに国際ブランドを分けるべきでしょう。

なぜかというと、どっちかが使えない場合の対策です。

国内ではどちらかが使えてどちらかが使えないようなお店はほぼ存在しませんが、Visaしか使えないお店に、JCBのクレジットカードを利用しようとしても使えません。

コストコは例外です。

コストコはMastercardブランドのみのカードが使えるので、Mastercardのカードを発行することをお勧めします。

よって、異なる国際ブランドのクレジットカードを１枚ずつ持つことをおすすめします。

7. 銀行引落口座を１つにまとめる

初心者はお金の管理をしやすくするため、１つに引き落とし口座をまとめます。

わかりやすくいうと、１枚目のメインカードはゆうちょ銀行、２枚目のサブカードもゆうちょ銀行というふうに統一すると、お金の管理がしやすいです。

中級者〜上級者は事業決済用と生活費決済用などと分けることもおすすめ！

また、クレジットカードの引き落とし口座には十分なお金を入れておくことも強く推奨します。

クレジットカードの支払いが遅れると、遅延損害金を支払わなければならないときもあります。

支払延滞するとクレヒスにキズがつき、次に申し込みたいクレジットカードを発行できなくなる可能性もあります。

例外

さきほどメインカードとして紹介したJCBカードWは、基本還元率１％でお得と申し上げました。

JCBカードWは基本還元率でお得であること以外にも、スタバチャージでポイント11倍やAmazon利用で４倍と特定のお店にも強いです。

なので、メインカードでもサブカードでも活用できます。

この場合は保有枚数として１枚でも充分ですが、海外旅行や出張の際はVisaブランドのクレジットカードが必要になることもあります。

つまり、国内での利用にJCBカードW【JCB】、国内のコンビニ利用や海外での利用は三井住友カード（NL）【Visa】というふうに使い分けるといった活用方法もあります。

おすすめのクレジットカード

以上、クレジットカードの選び方を踏まえて、おすすめの一般クレジットカード、おすすめのゴールドカード、おすすめのプラチナカードを3枚ずつ紹介します。

申込対象年齢や○○におすすめをしっかりと読んで選んでみてください。

おすすめの一般クレジットカード（学生～）

JCBカードW

• 【年会費ずっと無料】
  常にポイント２倍以上！
• 【プライバシー重視】
  裏面に番号なしのカードを選択できる
• 即日最短５分で発行可能※
• Amazon利用でポイント４倍とお得
• スタバアプリにチャージでポイント１１倍
• 初めてクレカ持つ人、Amazonやスタバ利用者におすすめ

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JCBカードW plus L

• 【年会費ずっと無料】
  常にポイント２倍以上！
• 【プライバシー重視】
  裏面に番号なしのカードを選択できる
• 即日最短５分で発行可能※
• Amazon利用でポイント４倍とお得
• スタバアプリにチャージでポイント１１倍
• カワイイ３つの券面から選べる
• 任意の女性保険付帯
• 初めてクレカ持つ女性、Amazonやスタバ利用者におすすめ

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三井住友カード（NL）

• 【年会費永年無料】
  対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
• 【プライバシー重視】
  カード両面番号レスなのでセキュリティ対策問題なし
• 最短10秒で即時発行 （※即時発行ができない場合があります。）
• SBI証券口座を開設して本カードでクレカ積立をすると最大0.5%ポイント付与
  ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください
• 学生なら対象のサブスクや携帯料金の支払いで最大10%ポイント還元※
• 家族ポイントで最大+5%のポイント還元
• 対象のコンビニ・飲食店をよく使う人におすすめ

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おすすめの一般クレジットカード（学生～社会人）

ライフカード

• 【プライバシー重視】
  カード表面に番号なしのカード
• 入会後1年間はポイント1.5倍と非常にお得
• 誕生月に利用すると基本ポイントが3倍と大幅にUP
• L-Mallでポイント最大25倍
• 利用額に応じてポイント最大2倍
• 独自の審査基準
• とりあえずクレカほしい人におすすめ

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セゾンパール・アメックス

• 【年会費実質無料】
  年に1回利用すれば年会費無料
• 【プライバシー重視】
  国内初の完全ナンバーレスを採用
• 最短５分で即日発行可能
• QUICPayでポイント最大２％還元
• キャッシュバック専用のセゾンアメックス・キャッシュバック
• セゾンゴールド・アメックスの招待あり
• 18歳の高校生やスーパーやガソスタをよく利用する人におすすめ

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エポスカード

• 【年会費永年無料】
  マルイでの利用でポイント２倍
• 【プライバシー重視】
  カード表面に番号なしのカードを選択できる
• マルイで最短即日カード受取可能
• ポイント優待特典が満載
• 「エポスカードでつみたて」で自動つみたてで投資信託を購入できる
• 特定のイベントで全品19%オフ
• エポスゴールドの招待目的の人におすすめ

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おすすめのゴールドカード（社会人3年目～9年目）

JCB GOLD EXTAGE

• 【年会費初年度無料】
  次年度以降3,300円（税込）
• 【20代+社会人限定のクレカ】
  国内空港ラウンジ、ハワイの海外空港ラウンジを無料利用
• 入会3か月間はポイントが3倍
• 4ヶ月目～1年目終了まではポイント1.5倍
• Amazon利用でポイント３倍
• スタバアプリチャージでポイント10倍
• ５年後「JCBゴールド」に自動切り替え後、最上位クレカの「JCBザクラス」を目指せる
• 無料で空港ラウンジの利用、JCB最高峰クレカを目指したい人におすすめ

公式サイト

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

三井住友カード ゴールド（NL）

• 【年会費永年無料】
  対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
• 【プライバシー重視】
  カード両面番号レスなのでセキュリティ対策問題なし
• 最短10秒で即時発行 （※即時発行ができない場合があります。）
• SBI証券口座を開設して本カードでクレカ積立をするとポイント最大1.0%付与
  ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
  
• 家族ポイントで最大+5%のポイント還元
• 年間100万円利用で翌年以降の年会費永年無料
  ※対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
  
• 年間100万円利用で10,000ポイント還元
  ※対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
  
• 対象のコンビニ・飲食店をよく利用して、年間100万円決済する人におすすめ

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ゴールド・プリファード・カード

• 【家族カード】
  １枚年会費永年無料で追加できる
• 【ステータス性高め】
• 年間200万円以上の利用で高級ホテル1泊2名が無料で宿泊できる「フリーステイ・ギフト」
• レストランで1人分の料理が無料の「ゴールド・ダイニング by 招待日和」
• カード継続利用で15,000円分のホテルクーポン獲得
• スターバックスカードへのオンラインチャージで20%キャッシュバック（年間最大5,000円）
• ポイント２倍貯まるアメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン利用
• 年間参加費が3,300円発生するメンバーシップ・リワード・プラスが無料
• AmazonやUber Eats、App Storeなどの利用でポイント３倍
• ステータス性を求める人やゴールドに光り輝くメタル券面が好きな人におすすめ

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おすすめのプラチナカード（社会人10年目～）

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス

• 【年会費初年度無料】
  通常22,000円（税込）
• 【会社員でも申込OK】
  法人・個人事業主共に登記簿謄本や印鑑証明書、決算書不要
• SAISON MILE CLUB加入でJALマイル還元率1.125%
• 利用限度額最高9,999万円
• 24時間電話一本で対応してくれるコンシェルジュサービス付帯
• ハイヤー送迎サービス付帯
• 国内の主要空港ラウンジの無料利用
• プライオリティ・パス付帯
• 限度額高め&コンシェルジュ使う経営者におすすめ

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三井住友カード プラチナプリファード

• 24時間365日利用可能な「Visaプラチナ・コンシェルジュ・センター」
• 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済でポイント最大7％還元※
• 国内の主要空港、およびハワイホノルルの空港内にあるラウンジが無料
• 最短10秒で即時発行 （※即時発行ができない場合があります。）
• SBI証券口座を開設して本カードでクレカ積立をするとポイント5.0%付与※
• 家族ポイントで最大+5%のポイント還元
• 外貨での利用額100円（税込）ごとに＋2ポイント付与
• 継続特典で100万円ごとに10,000ポイント付与、年間最大40,000ポイントプレゼント
• お得にクレカ積立したい人におすすめ！

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アメックス・プラチナ

• 最高峰を極めるプラチナカード
• 【衝撃の特典】
  アメックス・プラチナで購入していない商品が保険適用対象のホームウェアプロテクション
• ２年目以降、年1回更新時に高級ホテルへの無料宿泊特典がもらえるフリー・ステイ・ギフト
• ヒルトンホテルの上級会員資格付与
• Seibu Prince Global Rewards プラチナメンバー付与
• Radisson RewardsのGoldエリートステイタス付与
• Marriott Bonvoyのゴールドエリート付与
• 超豪華なホテル特典のファイン・ホテル・アンド・リゾート
• レストランを2名以上で予約で1名分のコース料理が無料になる2 for 1ダイニング by 招待日和
• 海外・国内旅行傷害保険最高額付帯
• ゴルフ保険が最高1,000万円付帯
• 24時間365日受付可能なアメックス自社育成のコンシェルジュサービス付帯
• センチュリオンカードの招待あり
• 最高のステータスを求める人におすすめ

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まとめ

以上年おすすめのクレジットカードを紹介しました。

クレジットカードの選び方を基礎にして、人生をお供するクレジットカードを見つけて、今後のクレジットカードライフを満喫してください。

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